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干货分享 | 金融机构风险分类体系辨析

发布日期:2021-11-25 01:36

本文摘要:今天给大家讲讲金融机构所面临的风险类型及其分类。下面是一张比力完整的风险分类图。总体来说,金融机构所面临的风险分为两大类,财政风险和非财政风险,简朴来说,前者风险的发生可以直接用款项来权衡,尔后者往往无法直接和款项数字挂钩,所导致的可能只是非财政影响,好比声誉受损,发生挤兑等。 财政风险有三大类,也是《商业银行资本治理措施(试行)》中明确界定的几个主要风险类型:信用风险、市场风险和资产欠债风险。信用风险是指对方无法根据约定答应推行其义务的风险,最常见的就是贷款到期无法归还。

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今天给大家讲讲金融机构所面临的风险类型及其分类。下面是一张比力完整的风险分类图。总体来说,金融机构所面临的风险分为两大类,财政风险和非财政风险,简朴来说,前者风险的发生可以直接用款项来权衡,尔后者往往无法直接和款项数字挂钩,所导致的可能只是非财政影响,好比声誉受损,发生挤兑等。

财政风险有三大类,也是《商业银行资本治理措施(试行)》中明确界定的几个主要风险类型:信用风险、市场风险和资产欠债风险。信用风险是指对方无法根据约定答应推行其义务的风险,最常见的就是贷款到期无法归还。

信用风险根据主体类型分为四种:乞贷人风险——乞贷人无法根据约定的时间和金额归还乞贷的风险。担保人风险——为乞贷人提供担保的主体不能在乞贷泛起问题时推行其担保义务的风险。生意业务对手风险——持有除贷款以外的其它面临信用风险的产物(好比债券、信用衍生品等)时,对手方无法履约的风险。

信贷集中度风险——不要把鸡蛋放在一个篮子里!不要把所有篮子都装在一辆卡车上!市场风险是指市场价钱因素的倒霉颠簸带来损失的风险。最让大家痛彻心扉的就是股灾带来的股民资金损失。

市场风险根据风险因子分为四种:利率风险——主要受市场利率颠簸影响导致损失的风险。常见的是国债,其价钱最主要就是受基准利率颠簸的反向影响。股价风险——股票价钱是所有股民心中的痛啊!汇率风险——受汇率颠簸影响带来损失的风险。

好比:人民币最近贬值,外资盘算在我国境内持有的人民币资产价钱时(注意,他们在财政上是要计成美元的哦)就会有账面损失。期权风险——基于上述基础标的资产所结构出来的衍生产物,它们的价钱颠簸所带来的风险。美国次贷危机就是由次级贷款的大面积违约所导致的衍生产物价钱连锁反映引发的系统性事件。

资产欠债风险是指金融机构在资产和欠债方面的期限错配所导致的风险。主要分两类:流动性风险——直观明白,如果金融机构长贷短借,就有可能在某个时点上泛起无法兑付欠债的风险。

从大了说,整个金融市场如果因为某个系统性因素而导致生意业务量骤减,这也是一种流动性风险,叫做市场流动性枯竭。银行账户下的利率风险——这个观点解释起来更贫苦,需费一番口舌。我用一个案例来解释:我们的房贷通常要还十几年,银行会每一年重新约定一个新的贷款利率,随行就市更新,这就是银行想要制止贷款利率和市场基准利率不匹配所吃的亏。

非财政风险主要有两类:操作风险和其它风险。操作风险也是金融机构面临的一个大杂烩风险,其应有尽有的水平也是让人赞叹的。

固然简朴来说,操作风险可以根据风险主体来区分,包罗:人员操作失误、不健全的制度流程和IT系统问题。需要说明的是,有些操作风险是可计量的,好比:柜台上算错帐,而有些是难以量化的,好比自然灾害。除了上述风险意外,金融机构还面临着一些风险,主要包罗:声誉风险、战略风险和执法合规风险。这些风险的特点是发生频率不高,但影响可能庞大,且难以量化,现在以提前防范和管控为主。

彩蛋时间:达芬奇是妇孺皆知的大画家。他画过的传世名作除了《蒙娜丽莎的微笑》之外,另有一幅名著是《最后的晚餐》,这是一幅他画在意大利米兰圣玛丽亚德尔格拉齐修道院餐厅的一面墙上的。画面内容和人物先容你们可以去某度查,我想分享的是一个有趣的知识,你们知道这幅画是用什么质料画的吗?如果我告诉你是鸡蛋,你会惊讶吗?事实上,在西方油画兴起之前,所有的画都是用鸡蛋清作为和谐剂混淆天然颜料粉来画的(好环保!)所以,我们称之为蛋彩画,另有像波提切利的《维纳斯的降生》也是蛋彩画。

蛋彩画因为干得快,所以对画家的要求很高,必须短时间内处置惩罚好画面,一天只能画一块小小的区域。提问:达芬奇开始画画时做的第一件事情是?接待留言猜谜底。


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